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Alternativas de préstamos bancarios para pequeñas empresas

Los propietarios de pequeñas empresas enfrentan innumerables obstáculos en el proceso de préstamo. A veces, necesitan un préstamo para comprar equipo o construir una nueva instalación; otras veces, necesitan capital para abrir una cuenta bancaria o ampliar su inventario. Los servicios financieros adecuados pueden ayudar a las pequeñas empresas a operar de manera más eficiente y rentable a lo largo de la cadena de valor. Pero encontrar el prestamista adecuado puede ser difícil y costoso. Ahí es donde entran los préstamos alternativos.

Los préstamos alternativos son un segmento de la industria bancaria que se enfoca en ayudar a los prestatarios que pueden no tener acceso a las fuentes de préstamos tradicionales. Lo hace proporcionando a los propietarios de pequeñas empresas préstamos a corto plazo que están garantizados con bienes inmuebles en lugar de bienes personales, y que no tienen tasas de interés mínimas ni requisitos de garantía.

Líneas de crédito comerciales

Las líneas de crédito comerciales son préstamos a corto plazo que brindan una manera segura y fácil para que los propietarios obtengan dinero para equipos, inventario o expansión. Los términos del préstamo generalmente establecen que el préstamo se otorga a menos que el prestamista reciba pruebas de dificultades financieras. 

Las protecciones para el prestatario incluyen la capacidad de pagar el préstamo en un cronograma regular y la capacidad de autoasegurarse. Algunos prestamistas también brindan un período de gracia, por lo que los propietarios pueden hacer arreglos para pagar el préstamo de manera menos urgente, como cada dos semanas. Las líneas de crédito comerciales a menudo se comercializan como una alternativa a una línea de crédito o préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo. Pero tienen sus propios riesgos, incluida la posibilidad de que la empresa pierda todo o parte del préstamo.

Adelantos en Efectivo para Comerciantes

Al igual que las líneas de crédito, los préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo también conllevan algunos riesgos únicos. Por un lado, el prestatario puede tener que pagar intereses sobre el retiro de efectivo para refinanciar el préstamo aunque esté garantizado por la propiedad. Este interés, conocido como tasa de interés de retiro de efectivo, suele ser más alta que la tasa de interés cargada en una tarjeta de crédito y puede reducir las ganancias que de otro modo estarían disponibles para la expansión. Otro riesgo es que el prestatario se atrase en los pagos. A diferencia de una línea de crédito, un préstamo de refinanciamiento con retiro de efectivo no requiere que el prestatario realice pagos regulares hasta que el préstamo se pague por completo. Los pagos pueden atrasarse porque el prestatario está desempleado o trabaja a tiempo parcial y no puede encontrar trabajo a tiempo completo, o porque la empresa está experimentando problemas de flujo de efectivo y necesita reducir gastos.

Préstamo de capital de trabajo

Un préstamo de capital de trabajo es generalmente un préstamo a corto plazo garantizado y asegurado contra el inventario actual. El monto del préstamo suele ser menor que el monto prestado para una línea de crédito, pero sigue siendo lo suficientemente significativo como para garantizar el flujo de efectivo actual. Los préstamos de capital de trabajo se usan mejor cuando el prestatario tiene problemas de flujo de efectivo que no pueden resolverse rápidamente a través de otras fuentes. Los prestamistas generalmente requieren prueba de dificultad financiera, pero el prestatario puede probar la paciencia del prestamista al demostrar que tiene el efectivo para hacer los pagos, incluso si se atrasa en el préstamo.

Préstamos de Equipo

Los préstamos para equipo son como los préstamos para capital de trabajo para equipo. El prestamista asume que el equipo vale más que el monto del préstamo, y el préstamo se garantiza contra el activo. El equipo se paga en su totalidad en el momento del préstamo, y el monto del préstamo es inicialmente mayor que el valor de mercado del activo. Los prestatarios suelen pedir prestado dinero para la compra de equipos por dos razones principales: expandir el negocio actual y aprovechar la oportunidad de adquirir un activo valioso adicional. Los préstamos para equipos pueden ser perfectos para este propósito porque no requieren que el prestatario pague el préstamo hasta que se complete la expansión.

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